퇴직하고 매달 들어오는 돈이 줄어들면 집 한 채가 있어도 생활비 걱정은 사라지지 않아요. 평생 살아온 집을 팔고 싶지는 않은데, 국민연금만으로는 부족할 것 같고요.
이럴 때 주택연금 수령액이 궁금해집니다. 집을 담보로 매달 연금을 받는다면 생활비에 도움이 되겠지만, 나중에 집은 어떻게 되는지도 불안하죠.
주택연금 수령액은 집값과 나이에 따라 달라지고, 가입 후 부담하는 비용까지 함께 따져봐야 합니다.
1. 주택연금 가입조건과 나이·집값 기준
주택연금은 부부 중 한 명이 만 55세 이상이고, 부부가 보유한 주택의 공시가격 등을 합쳐 12억 원 이하라면 가입할 수 있어요. 부부 중 한 명은 대한민국 국민이어야 합니다.
두 사람 모두 55세가 넘어야 하는 건 아니에요. 남편이 60세, 아내가 56세라면 나이 조건을 충족합니다. 하지만 매달 받는 연금액은 부부 중 나이가 어린 56세를 기준으로 계산해요.
공시가격과 주택 시세는 다릅니다
가입할 수 있는지는 공시가격 등으로 판단하지만, 실제 연금액은 한국주택금융공사가 인정하는 시세나 감정평가액을 기준으로 계산해요.
예를 들어 공시가격이 3억 원이라고 해서 주택연금도 반드시 3억 원을 기준으로 계산하는 것은 아닙니다. 가입조건을 확인할 때는 공시가격, 받을 금액을 계산할 때는 인정 주택가격을 구분해야 해요.
집이 두 채여도 부부 합산 공시가격 등이 12억 원 이하면 가입할 수 있습니다. 12억 원을 초과하는 2주택자는 3년 안에 한 채를 처분하는 조건으로 가입할 수 있어요.
주택담보대출이 남아 있더라도 대출상환용 주택연금을 알아볼 수 있습니다. 다만 기존 대출금이 얼마나 남았는지에 따라 연금으로 갚을 수 있는 금액과 추가 자금이 달라져요.
주택연금은 담보로 제공한 집에 실제 거주해야 합니다. 병원이나 요양시설에 입소하는 경우 등에는 공사가 인정하는 예외가 있어요.
집이 있다는 이유로 생활비 걱정까지 모두 해결되는 건 아니죠. 우선 부부의 생년월일, 집의 공시가격, 남은 주택담보대출부터 적어보세요.
이 세 가지를 알아두면 주택연금을 이용할 수 있는지 훨씬 구체적으로 판단할 수 있습니다.
2. 주택연금 수령액, 집값 3억·5억이면 얼마일까?
2026년 기준으로 65세가 시세 3억 원인 집으로 주택연금에 가입하면 매달 약 75만 8천 원, 5억 원인 집이라면 약 126만 4천 원을 받을 수 있습니다.
한국주택금융공사가 발표한 2026년 3월 1일 기준 월지급금입니다.
2026년 집값·나이별 주택연금 수령액
| 나이 | 집값 3억 원 | 집값 5억 원 |
|---|---|---|
| 55세 | 46만 8천 원 | 78만 원 |
| 60세 | 63만 2천 원 | 105만 3천 원 |
| 65세 | 75만 8천 원 | 126만 4천 원 |
| 70세 | 92만 3천 원 | 153만 9천 원 |
일반주택·종신지급방식·정액형 기준이고, 부부 중 나이가 어린 사람을 기준으로 계산합니다. 실제 금액은 주택가격 평가와 선택한 지급방식 등에 따라 달라져요.
같은 3억 원짜리 집이라도 60세에는 약 63만 원, 70세에는 약 92만 원을 받습니다. 가입 나이가 높아질수록 매달 받는 금액이 커지는 거죠.
그렇다고 월 수령액을 높이려고 무조건 가입을 미루는 게 유리한 건 아닙니다. 그동안 받지 못하는 연금도 생각해야 하니까요.
평생 같은 금액을 받을까?
표에 나온 정액형은 매달 일정한 금액을 평생 받는 방식입니다. 이 외에도 처음 3~10년 동안 많이 받다가 이후 금액이 줄어드는 초기증액형, 처음에는 적게 받고 3년마다 지급액이 늘어나는 정기증가형이 있어요.
지금 생활비가 부족한지, 나중에 의료비 부담이 더 커질지에 따라 적합한 방식은 달라집니다.
매달 필요한 생활비가 230만 원이고 국민연금 등으로 150만 원을 받는다면 부족한 돈은 80만 원입니다.
주택연금 수령액이 월 75만 8천 원이라면 부족한 생활비 대부분을 보충할 수 있는 셈이에요.
주택연금 수령액이 그 부족분을 채울 수 있는지 확인하면 내 집을 활용하는 것이 실제로 도움이 될지 판단하기 쉬워집니다.
국민연금과 다른 고정수입을 모두 적고, 매달 부족한 생활비가 얼마인지 계산해 보세요.
3. 주택연금 지급방식과 가입 전 고려할 점
주택연금은 매달 같은 금액을 받을 수도 있고, 생활비가 더 필요한 시기에 맞춰 받는 금액을 조절할 수도 있습니다.
자신의 노후 생활에 맞는 지급방식을 선택하는 것이 중요해요.
주택연금은 집을 담보로 받는 대출이기 때문에 보증료와 이자가 발생합니다.
2026년 일반형 기준 초기보증료는 주택가격의 1.0%, 연보증료는 보증잔액의 연 0.95%입니다. 여기에 대출이자가 더해지고, 이 비용들은 매달 현금으로 내는 게 아니라 대출잔액에 쌓여요.
중도 해지할 때는 그동안 받은 연금과 쌓인 비용을 정산해야 합니다. 부부 모두 사망한 후에는 집을 처분해 정산하고, 남는 금액은 상속인에게 돌아가요.
주택연금의 장점은 살던 집에서 계속 생활하면서 평생 연금을 받을 수 있다는 점입니다. 가입 전에 예상 수령액과 보증료·이자, 향후 이사나 상속 계획까지 함께 고려해야 자신에게 맞는 최선의 선택을 할 수 있어요.
가입 전에는 한국주택금융공사 예상연금조회에서 지급방식별 월 수령액을 비교해 보세요. 매달 필요한 생활비에 맞는 방식을 선택하는 데 도움이 됩니다.
4. 주택연금 계산기와 예상 수령액 조회·신청 방법
내 집으로 매달 얼마를 받을 수 있는지는 한국주택금융공사 주택연금 계산기에서 직접 조회할 수 있어요. 복잡한 계산식을 몰라도 부부의 나이와 집값을 입력하면 예상금액을 확인할 수 있습니다.
주택연금 예상 수령액 조회
- 한국주택금융공사 예상연금조회에 접속
- 본인과 배우자의 생년월일을 입력
- 일반주택·오피스텔 등 주택 유형을 선택
- 주택가격과 연금 지급방식을 입력
- 예상 월 수령액을 확인
여기서 주택가격은 단순히 공시가격을 입력하는 것과 다를 수 있어요. 한국주택금융공사가 인정하는 시세를 기준으로 입력해야 하고, 최종 금액은 주택가격 평가와 보증 심사 결과에 따라 달라집니다.
주택연금 신청 순서
조회한 금액이 생활비에 도움이 될 것 같다면 실제 가입 상담을 받아보세요.
- 한국주택금융공사 지사나 홈페이지를 통해 상담·신청
- 가입요건과 주택가격에 대한 심사
- 보증약정과 근저당권 설정 또는 신탁등기 절차를 진행
- 보증서가 발급되면 취급 금융기관에서 약정
- 절차가 완료되면 매달 주택연금을 수령
신청 시에는 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서 등 기본 서류와 주택 관련 서류가 필요합니다. 구체적인 서류는 주택 소유 형태와 담보 방식에 따라 달라지기 때문에, 상담할 때 안내받으면 돼요.
신청 절차와 준비사항은 한국주택금융공사 가입신청안내에서 확인할 수 있어요. 상담전화는 1688-8114입니다.
주택담보대출이 남아 있다면 현재 대출잔액도 미리 확인해 두세요. 대출을 갚는 데 주택연금을 활용하는 경우에는 매달 받는 금액이 달라질 수 있습니다.
가입을 바로 결정하지 않아도 괜찮아요. 먼저 예상연금조회에서 내 집의 월 수령액을 확인한 뒤에, 매달 부족한 생활비와 비교해 보세요.
그 금액으로 노후 생활이 얼마나 나아질지, 비용과 상속 문제까지 감당할 수 있을지 가족과 함께 판단하는 것이 중요합니다.
집을 팔지 않고 생활비를 마련할 수 있다는 장점만큼, 앞으로 그 집에서 어떻게 살아갈지도 함께 생각해야 하니까요.
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