퇴직하고 월급이 끊겨도 집 한 채와 통장에 모아둔 돈이 있으면 기초연금을 못 받을까 걱정됩니다. 국민연금을 받고 있다면 더 헷갈리고요.
기초연금 수급자격은 단순히 월 소득이 적다고 결정되지 않아요. 그렇다고 집이나 예금이 있다는 이유로 못 받는 것도 아니고요.
2026년 기초연금 수급자격은 실제 소득과 재산이 어떻게 계산되는지 알아야 부모님이나 내가 대상이 되는지 알 수 있습니다.
1. 기초연금 수급자격과 2026년 소득 기준
2026년 기초연금 수급자격은 만 65세 이상이면서 소득인정액이 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2천 원 이하인 사람입니다.
대한민국 국적을 가지고 국내에 거주해야 하고, 공무원연금·사학연금 등 일부 직역연금 수급자와 배우자는 원칙적으로 제외돼요.
직역연금 종류에 따라 예외가 있기 때문에 해당된다면 따로 확인이 필요합니다.
2026년 기초연금 소득 기준
| 가구 구분 | 월 소득인정액 기준 |
|---|---|
| 단독가구 | 247만 원 이하 |
| 부부가구 | 395만 2천 원 이하 |
여기서 소득인정액이 실제 월급이나 통장에 들어오는 돈과는 다릅니다.
국민연금과 근로소득 등 월 소득에 집·예금·자동차 같은 재산을 월 소득으로 환산한 금액을 더해 계산해요.
예를 들어 퇴직 후 월급이 전혀 없어도 국민연금이나 보유 재산 때문에 기준을 초과할 수 있어요. 반대로 일을 하거나 집을 가지고 있어도 일정한 공제가 적용되기 때문에 기초연금을 받을 수도 있습니다.
2026년에는 상시근로소득에서 월 116만 원을 공제하고, 남은 금액에서 30%를 추가 공제합니다. 그래서 월급이 200만 원이라고 해서 그 금액 전체가 소득인정액으로 계산되는 것은 아니에요.
부부 중 한 사람만 만 65세가 됐더라도 부부가구 기준으로 심사합니다. 배우자가 아직 기초연금을 받을 나이가 아니어도 두 사람의 소득과 재산을 함께 봐요.
퇴직하고 월급도 없는데 집이 있다는 이유로 기초연금을 못 받을까 걱정되시죠. 그런데 소득이 없다고 무조건 받을 수 있는 것도, 집이 있다고 무조건 탈락하는 것도 아니에요.
우선 내가 받는 국민연금과 배우자의 소득부터 확인해 보세요. 놓쳤던 기초연금 수급자격이 될 수도 있습니다.
2. 기초연금 재산 기준과 집·예금·자동차 계산
집 한 채가 있거나 통장에 예금이 있어도 기초연금을 받을 수 있습니다.
기초연금 재산 기준은 보유 재산을 전부 월 소득으로 계산하지 않고, 일정 금액을 공제하고 나서 남은 금액을 월 소득으로 환산하는 방식이에요.
집이 있으면 얼마나 공제될까?
2026년 지역별 기본재산 공제액은 다음과 같습니다.
| 거주 지역 | 기본재산 공제액 |
|---|---|
| 대도시 | 1억 3,500만 원 |
| 중소도시 | 8,500만 원 |
| 농어촌 | 7,250만 원 |
대도시에 거주하고, 기초연금 계산에 반영되는 주택의 평가금액이 3억 원이라고 가정해 볼게요.
주택 평가금액 3억 원 − 기본재산 공제액 1억 3,500만 원 = 1억 6,500만 원
1억 6,500만 원 × 연 4% ÷ 12개월 = 월 55만 원
집값이 3억 원이라고 해서 매달 3억 원을 기준으로 소득을 판단하는 건 아닙니다. 이 경우에는 집 때문에 인정되는 월 소득이 55만 원이에요.
다른 소득이나 재산이 없다고 가정한 예시로, 실제 주택 평가금액은 기초연금 심사 기준에 따라 결정됩니다.
예금과 자동차도 확인하세요
예금·적금 등 금융재산에서는 가구당 2,000만 원을 공제해요. 예를 들어 다른 금융재산이 없는 가구의 예금이 5,000만 원이라면 공제 후 3,000만 원이 계산 대상이 되는거죠.
이 금액만 연 4%로 환산하면 월 10만 원입니다. 다만 실제 금융재산에는 예금 외에도 보험·증권 등이 포함되기 때문에 전체 금액을 함께 확인해야 해요.
자동차는 기준이 다릅니다. 차량가액이 4,000만 원 이상인 고급자동차는 원칙적으로 차량가액 전액을 월 소득환산액에 반영해서 수급자격에 큰 영향을 줘요.
차량가액이 4,000만 원 미만인 일반 자동차는 차값 전체를 월 소득으로 계산하지 않고, 다른 재산처럼 연 4%를 적용해 월 소득으로 환산합니다.
예를 들어 차량가액이 2,000만 원이라면 월 약 6만 7천 원이 소득으로 계산돼요. 장애인 사용 자동차 등은 재산 계산에서 제외되는 경우도 있어요.
금융기관 대출금처럼 인정되는 부채는 재산 계산에서 차감할 수 있어요. 그래서 집값 하나나 통장 잔고만으로 기초연금 수급자격을 판단하면 정확하지 않아요.
평생 모아 마련한 집 한 채 때문에 기초연금을 못 받는다면 억울하게 느껴질 수 있죠. 하지만 집값 전체가 그대로 소득이 되는 건 아니에요.
집의 평가금액과 통장 잔고, 대출금부터 한번 적어보세요. 공제되는 금액을 빼고 계산하면 막연히 걱정했던 것과 결과가 달라질 수 있습니다.
3. 국민연금 수령 시 기초연금 감액 기준
국민연금을 받고 있어도 기초연금을 함께 받을 수 있어요. 국민연금이 나온다는 이유만으로 기초연금 신청을 포기할 필요는 없습니다.
국민연금은 수급자격을 심사할 때 소득으로 반영되고, 수급자로 선정된 뒤에는 국민연금 수령액에 따라 기초연금이 감액될 수는 있어요. 이 두 가지를 구분해야 합니다.
국민연금을 많이 받으면 얼마나 줄어들까?
2026년 기초연금은 1인당 월 최대 34만 9,700원입니다.
국민연금을 월 52만 4,550원 이하로 받는다면 국민연금을 받는다는 이유로 기초연금이 깎이지는 않아요.
이 금액을 넘으면 기초연금이 줄어들 수 있는데요. 국민연금 때문에 줄어드는 금액은 최대 절반까지입니다. 2026년 기준으로 월 최대 34만 9,700원에서 17만 4,850원까지 줄어들 수 있다는 뜻이에요.
그렇다고 국민연금을 월 60만 원 받는 사람이 모두 같은 금액을 받는 것은 아닙니다. 국민연금에 얼마나 오래 가입했고 어떤 소득으로 보험료를 냈는지에 따라 줄어드는 금액이 달라지기 때문이에요.
내 기초연금이 얼마나 줄어드는지는 국민연금공단 1355에서 확인할 수 있습니다.
부부가 모두 받으면 20% 감액
부부가 모두 기초연금을 받는 경우 각각 산정된 연금액에서 20%를 감액합니다.
| 구분 | 2026년 월 금액 |
|---|---|
| 1인 최대 기준연금액 | 34만 9,700원 |
| 부부 각각 20% 감액 후 | 27만 9,760원 |
| 부부 합산 최대 금액 | 55만 9,520원 |
위 표는 부부가 기초연금을 받을 때 각각 20%만 줄어든 금액이에요. 국민연금을 많이 받거나 소득과 재산이 많은 경우에는 실제로 받는 기초연금이 이것보다 더 적어질 수 있습니다.
국민연금을 오래 낸 사람일수록 오히려 기초연금이 줄어든다는 말을 들으면 속상할 수 있어요. 그렇다고 미리 포기할 필요는 없습니다. 나는 실제로 얼마나 감액되는지 정확히 확인하는 게 중요해요.
지금 받고 있는 국민연금 월액을 먼저 확인하고, 국민연금공단 1355에 전화해서 기초연금 연계 감액 대상인지 문의해 보세요.
실제 줄어드는 금액을 알아야 노후 생활비도 훨씬 현실적으로 계산할 수 있습니다.
4. 기초연금 모의계산과 대상자 확인·신청 방법
기초연금 수급자격은 복지로 모의계산으로 미리 확인할 수 있어요. 집이나 예금이 있어도 받을 수 있는지 막연히 걱정하기보다 내 소득과 재산을 직접 입력해 보면 됩니다.
기초연금 모의계산 방법
- 복지로 기초연금 모의계산에 접속
- 단독가구·부부가구 여부와 거주 지역을 선택
- 근로소득과 국민연금 등 소득을 입력
- 주택·예금·자동차·대출금 등 재산과 부채를 입력
- 계산 결과에서 예상 소득인정액과 수급 가능 여부를 확인
모의계산 결과는 직접 입력한 자료를 바탕으로 한 예상치입니다. 실제 행정기관 심사에서 확인하는 소득·재산과 다르면 결과도 달라질 수 있어요.
기준액을 조금 넘는다는 결과가 나왔다면 바로 포기하지 말고 주민센터나 국민연금공단에서 상담받으세요.
기초연금 신청 방법과 준비물
기초연금은 만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있습니다. 예를 들어 생일이 8월이라면 7월 1일부터 신청 가능합니다.
수급자로 선정되면 생일이 속한 달부터 지급받을 수 있어요. 이미 만 65세가 지났다면 신청 시점에 따라 지급 시작 월이 달라질 수 있기 때문에 더 미루지 마세요.
신청 장소는
- 전국 읍·면·동 행정복지센터 방문
- 국민연금공단 지사 방문
- 복지로 홈페이지에서 온라인 신청
방문 신청 시에는 신분증과 본인 명의 통장 사본을 준비하세요. 배우자가 있다면 금융정보 제공 동의가 필요하고, 임대차계약서 등 추가 서류를 요청받을 수 있습니다.
자녀가 대신 신청할 수도 있어요. 이 경우 위임장, 신청자와 대리인의 신분증 등 대리신청 서류를 확인하세요.
신청서와 소득·재산 신고서 등은 주민센터에 비치되어 있기 때문에 방문해서 작성할 수 있습니다.
한 번 탈락했다고 계속 대상이 안되는 건 아니에요. 이후 소득이나 재산이 달라지면 다시 신청할 수 있습니다.
신청할 때 수급희망자 이력관리를 함께 신청하면 이후 수급 가능성이 생겼을 때 안내받을 수 있어요.
신청 전에 필요한 서류가 헷갈린다면 국민연금공단 1355 또는 보건복지상담센터 129로 문의하세요.
지금 할 일은 세 가지입니다. 먼저 생년월일로 신청 가능한 시기를 확인하고, 집·예금·자동차·국민연금 수령액을 정리한 후에 복지로에서 모의계산을 해보세요.
기초연금 수급자격은 실제 심사를 받아야 최종 결정됩니다. 만 65세가 가까워졌거나 이미 지났다면, 받을 수 있는 연금을 놓치지 않도록 신청 가능한지부터 확인하세요.
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